お金のEXPOに行ってみた。④～いまどきOLのかしこい運用術-お金が働くしくみのつくり方-～

～いまどきOLのかしこい運用術-お金が働くしくみのつくり方-～

　株式会社クレアライフパートナーズ

 

※要点だけのまとめです

　個人的解釈がありますので、参考程度にしてください。

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ライフマネーセンスを磨きましょうといった内容でした。

 金融商品には保険、株、不動産、海外投資などとたくさんの種類があるのでライフプランに合わせたコーディネートをしましょう。

コーディネートなので、1つ1つの商品の組み合わせとなります。

メリットとデメリットを知ることが大切。

期間やリターン、流動性、元本の必要性などから「この時期にはこんな金融商品を」、「この時期に向けてこんな金融商品を運用しておいたほうがいい」といった考え方をしましょう。

現在は、情報反乱時代、人生100年時代、VUCA時代と言われています。

・情報反乱時代…昨今インターネット上には情報があふれ、正しい情報を取捨選択するのが難しくなってきている。

　ほしい情報を調べているのに、アフィリエイトとか別の商品を勧めるサイトに飛ばされたり、お金もらってプラスの情報を書いていたり…。何を信用すればよいか難しい時代になっています。

・人生100年時代…寿命が100歳以上になっていく時代。もはや長生きはリスクであるともいわれ始めています。老後何年続くねん…何歳までの資金貯めとけばいいねん…ということですね。

・VUCA時代…Volatility（変動性）/Uncertainty（不確実性）/Complexity（複雑性）/Ambiguity（曖昧性）の頭文字をとっています。「予測不能な状態」という意図で使用されています。

マネーセンスの磨き方

Point①

●TPO（ライフステージ）に合わせる

・短期で使いたいお金

・緊急で使いたいお金

・中期（5年以内）で使いたいお金

・長期（老後）で使いたいお金

をきちんと決めましょう。

コア（守る）資産：学費等はリスクを冒さずにためましょう

　預金や保険がいいですよ

守りながら増やす資産

　債権などがいいですよ

積極的に増やす資産

　株などがいいですよ

投機的に増やす資産

　FX、仮想通貨などがいいですよ

Point②

●メリハリをつける

　リスク＝変動の幅

　利回り重視はリスクが高い

　守りすぎると資金は増えない

　なんのために使う資産家によって、リスクのとり方を変えましょう

Point③

●あるものは活かす

　すでに持っている権利を把握する

　健康保険、自治体、会社の制度など。

　病気になった時は健康保険、自治体の負担、会社の制度で足りない分に入りましょう。

Point④

●時間を味方に

　30年を味方につけましょう

　月5万円貯金すると、0円→1830万円になる

Point⑤

●十人十色

　性格も違うし、環境も違う。

　なので、他の人がいいと言っているものが自分にも当てはまるかは別である。

以　上